Er zijn verschillende instrumenten beschikbaar om u te helpen voorzorgsmaatregelen te nemen en uw kredietrisico te verlagen. Een daarvan is factoring. Hier volgt meer informatie over factoring.
Factoring is een financieel instrument waarbij een derde partij, bijvoorbeeld The Blue Factor, de facturen van een onderneming koopt tegen een verlaagde prijs. Factoring is echter niet hetzelfde als invoice discounting. Factoring is de verkoop van facturen in tegenstelling tot het lenen met de debiteuren als onderpand. Debiteurenfinanciering is een andere term voor factoring.
Wat zijn de voordelen van factoring als financieel instrument?
Factoring kan een voordelig financieel instrument zijn voor bedrijven die snel geld nodig hebben om hun activiteiten uit te voeren en hun verplichtingen na te komen. De betalingstermijn voor facturen kan uiteenlopen van 30 tot 120 dagen. Dit is een lange tijd om op uw geld te wachten, en het kan de goede werking van andere bedrijfssectoren, zoals salarisbetalingen, verstoren.
De voordelen van factoring
Er zijn vijf grote voordelen van factoring. Deze zijn de volgende:
- Het verhogen van uw financiële stroom.
- Factoring stimuleert je nodige cashflow
- Omdat de factor incasso’s beheert, hebt u meer tijd om u te concentreren op de groei van uw bedrijf.
- Factoring is niet het lenen van geld
- Uw bedrijf wordt niet onderzocht. Factoring is gebaseerd op het krediet en de geschiedenis van uw klanten, niet op die van uzelf.
Wanneer en hoeveel kunt u verwachten te ontvangen?
De factoringmaatschappij betaalt de verkoper een deel van de factuur, meestal binnen 24 uur. Hierdoor krijgt de verkoper onmiddellijk toegang tot contant geld, zodat hij zijn bedrijf kan voortzetten en bijvoorbeeld bestellingen van klanten kan verwerken. Het voorschotpercentage ligt meestal tussen 80% en 95% van de factuurwaarde. Dit varieert afhankelijk van een aantal factoren, waaronder de criteria die u hebt gekozen, uw sector en de kredietgeschiedenis van uw klanten.
Wie maakt deel uit van het factoringproces?
Bij het factoringproces zijn drie partijen betrokken:
- Degene die de facturen betaalt.
- De persoon die de facturen verkoopt.
- De debiteur die u geld schuldig is en de rekening moet betalen.
De derde partij, die een lagere prijs voor de factuur heeft betaald, heeft nu het wettelijke recht om het onbetaalde bedrag van de debiteur terug te vorderen.
Met of zonder regres?
Wanneer een factor een factuur koopt, heeft hij de keuze om deze met of zonder regres te kopen. Met regres kan de factor de onbetaalde factuur bij de verkoper innen; zonder regres zal de factor echter het verlies moeten dragen en de onbetaalde schuld moeten afhandelen indien de debiteur de factuur niet betaalt.
Welke invloed hebben rendementen op het factoringproces?
Indien een debiteur besluit (een deel van) de ontvangen producten te retourneren of de verleende dienst stop te zetten, zal het openstaande bedrag op de factuur uiteraard lager uitvallen, ervan uitgaande dat het retour- en terugbetalingsbeleid wordt gevolgd.
Hoewel retourzendingen en terugbetalingen de verplichting van de verkoper zijn, kan een factor besluiten een deel van de factuur achter te houden om het waarschijnlijke verschil te compenseren. De factor kan dan de verkoper de ingehouden bedragen terugbetalen zodra de termijn voor retourzendingen en terugbetalingen is verstreken.
