Hoe wordt je kredietscore bepaald?
Je kredietscore is als een financieel rapportcijfer dat banken gebruiken om te beslissen of jij een betrouwbare lener bent. Denk aan school, maar dan met minder huiswerk en meer invloed op je portemonnee. Deze score wordt berekend op basis van verschillende factoren die laten zien hoe goed je met geld omgaat.
Een belangrijke factor is je betalingsgeschiedenis. Heb je ooit een rekening te laat betaald? Helaas, dat wordt genoteerd. Leners houden van mensen die hun rekeningen op tijd betalen, dus consistentie is hier key. Daarnaast wordt gekeken naar je schulden. Als je al een flinke lening hebt lopen of je creditcard tot het plafond hebt gemaximaliseerd, kan dat je score drukken. Banken willen niet dat je verdrinkt in schulden voordat je een nieuwe lening aangaat.
Ook de duur van je kredietgeschiedenis speelt een rol. Als je pas net een rekening hebt geopend, hebben geldverstrekkers weinig informatie om op te baseren. Daarom hebben mensen met een langere, stabiele financiële geschiedenis vaak een betere kredietscore. Wil je weten wat een goede kredietscore is voor een lening? Check dan https://www.becam.nl/blog/welke-kredietscore-is-goed-voor-een-lening/ voor meer inzicht in de juiste score.
Waarom is je kredietscore belangrijk voor een lening?
Een kredietscore is niet alleen een getalletje op een scherm, het bepaalt letterlijk hoeveel geld je kunt lenen en tegen welke voorwaarden. Denk er even over na: zou jij je PlayStation uitlenen aan iemand die berucht is om het laten vallen van controllers? Waarschijnlijk niet. Banken denken precies hetzelfde over leningen.
Een hoge kredietscore betekent dat je een betrouwbare lener bent en dus een grotere kans hebt om goedgekeurd te worden. Niet alleen dat, maar je krijgt ook vaak betere rentetarieven. Hoe hoger je score, hoe minder rente je hoeft te betalen. Dat kan je op lange termijn honderden of zelfs duizenden euro’s besparen. Dus ja, het loont om je kredietscore serieus te nemen.
Aan de andere kant, als je kredietscore laag is, wordt geld lenen ineens een stuk lastiger. Banken kunnen je aanvraag afwijzen of je een lening aanbieden met torenhoge rente. In sommige gevallen kun je alleen lenen als je een onderpand hebt, zoals een huis of een auto. Gelukkig zijn er manieren om je kredietscore te verbeteren en een persoonlijke lening te krijgen die bij jou past. Meer daarover lees je op https://www.becam.nl/geld-lenen/persoonlijke-lening/.
Welke gegevens beïnvloeden je kredietscore?
Je zou denken dat alleen je lening- en betaalgedrag meetellen voor je kredietscore, maar nee, het systeem is een tikkeltje gecompliceerder. Er zijn nog een paar onverwachte dingen die je score kunnen beïnvloeden.
Bijvoorbeeld: het aantal keren dat je kredietwaardigheid wordt gecheckt. Iedere keer dat je een lening of creditcard aanvraagt, laat dat een spoor achter op je financiële rapport. Als je in korte tijd meerdere aanvragen doet, kan dat overkomen alsof je wanhopig op zoek bent naar geld. Dat is een rode vlag voor geldverstrekkers.
Ook het type krediet dat je hebt speelt een rol. Een mix van verschillende soorten krediet – zoals een hypotheek, creditcard en persoonlijke lening – laat zien dat je diverse vormen van leningen aankan. Maar als al je schulden afkomstig zijn van creditcards, kan dat erop wijzen dat je moeite hebt om rond te komen zonder geleend geld. Banken houden van balans.
Daarnaast worden je inkomsten en vaste lasten meegenomen in de kredietcheck. Hoeveel verdien je en hoeveel gaat er elke maand uit? Dit helpt kredietverstrekkers inschatten of je voldoende financiële ruimte hebt om een lening terug te betalen. Wil je meer weten over hoe je kredietwaardigheid wordt getoetst? Kijk dan op https://www.autoriteitpersoonsgegevens.nl/themas/financien/inkomen-en-kredietwaardigheid/uw-kredietwaardigheid-toetsen-kredietcheck.
Hoe kun je je kredietscore verbeteren?
Goed nieuws: een slechte kredietscore is geen levenslange gevangenisstraf. Je kunt eraan werken en je score beetje bij beetje opkrikken. Het vergt wat geduld, maar hey, alles wat de moeite waard is kost tijd, toch?
Ten eerste: betaal alles op tijd. Serieus, zet herinneringen in je telefoon, plak post-its op je koelkast, doe wat nodig is. Zelfs één gemiste betaling kan je score flink laten kelderen. Zorg ervoor dat rekeningen en aflossingen prioriteit nummer één zijn.
Ten tweede: houd je schulden laag. Dat betekent niet dat je geen lening mag hebben, maar zorg ervoor dat je niet constant tegen de maximale limiet aan zit. Een lage schuld ten opzichte van je kredietlimiet laat zien dat je verantwoord met geld omgaat.
Ten derde: sluit niet te vaak nieuwe leningen of creditcards af. Natuurlijk, een nieuwe creditcard met belachelijk veel spaarpunten klinkt verleidelijk, maar als je te vaak krediet aanvraagt, kan dat je score negatief beïnvloeden. Denk goed na voordat je een aanvraag doet en focus eerst op het opbouwen van een stabiele kredietgeschiedenis.
En daar heb je het: alles wat je moet weten over je kredietscore, waarom het belangrijk is en hoe je het kunt verbeteren. Nu weet je hoe je ervoor kunt zorgen dat banken je zien als een betrouwbare lener, en kun je hopelijk dat droomhuis of die auto bemachtigen zonder stress.
